Pożyczki bez BIK 2021. Najlepsza pożyczka bez BIK

Pożyczki bez BIK — czemu warto skorzystać?

Niestety wielu ludziom choć raz przydarzyła się sytuacja niezapłacenia raty kredytu w terminie bądź nieposiadania żadnej historii kredytowej. Dla większości banków warunki te dyskwalifikują podczas starania się o pożyczkę bankową, co zdecydowanie zmniejsza możliwości potencjalnych klientów. Dlatego w internecie istnieje bardzo dużo firm, oferujących pożyczki bez BIK. Co to dokładnie jest?

Pożyczki bez BIK mają mniejsze obwarowania co do wymogów i zdecydowanie łatwiej uzyskać środki pieniężne. Firmy pozabankowe często nie wymagają formalności, które musiałby spełnić Klient, starając się o kredyt w banku. Oznacza to, że możemy otrzymać pożyczkę bez sprawdzania danych w rejestrach dłużników. Nie ma się zatem czemu dziwić, iż zarówno osoby prywatne, jak i firmy decydują się skorzystać z internetowych ofert instytucji pozabankowych, które świadczą pożyczki bez BIK.

Pożyczki bez BIK — co to jest?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej działa w Polsce od przeszło dwudziestu lat. Dostawcami danych o swoich Klientach, są w głównej mierze banki komercyjne i banki spółdzielcze, choć na skutek licznych zmian w przepisach prawnych, coraz więcej informacji pochodzi też od tzw. SKOK-ów i firm pożyczkowych.

Jak podaje sam BIK, w bazie danych znajdują się wszystkie wyżej wymienione instytucje tego typu, co oznacza, że każdy człowiek, który posiada kredyt (niezależnie od jego wielkości) chcąc nie chcąc, znajduje się w tym spisie.

Nie wszystkie firmy pożyczkowe zdecydowały się na współpracę z BIK-iem, dlatego Klienci zadłużeni i wpisani do jego bazy danych wciąż mają szansę na uzyskanie pozabankowej pożyczki. W ostatnim czasie przedsiębiorstw, które przekazywały dane do Krajowej Informacji Kredytowej, było 41, jednak nie została udostępniona lista, których firm to dotyczy.

Czy łatwo jest wziąć pożyczkę bez BIK?

Pożyczki bez sprawdzania BIK są wciąż popularną formą, uzyskania dodatkowej gotówki, choć z roku na rok przedsiębiorstw, które nie współpracują z żadnymi rejestrami dłużników, jest coraz mniej. Taka współpraca oznacza bowiem możliwość eliminacji potencjalnych klientów, którzy w znacznej części mogą być po prostu niewypłacalni.

Jak sprawdzić, czy dana firma pobiera dane z BIK-u?

Firmy pożyczkowe, oferujące tzw. chwilówki czy pozabankowe produkty, działają na zbliżonych zasadach, co banki komercyjne. Do uzyskania pożyczki potrzebne jest zawarcie umowy i tu, można łatwo sprawdzić, czy nasze dane zostają sprawdzane we wspomnianym powyżej rejestrze.

Oznaką współpracy pomiędzy daną firmą a BIK-iem jest wyrażenie zgody na sprawdzenie danych w Rejestrach Dłużników. Jeśli taki warunek pojawia się w umowie, przedsiębiorstwo pobiera dane z Biura Informacji Kredytowej, a więc i udostępnia takie informacje.

Jeśli w umowie nie ma takiego zapisu, najprawdopodobniej jest spora szansa, na uzyskanie pożyczki.

Osoba zainteresowana może samodzielnie ustalić kwotę, którą chciałaby uzyskać, oraz określić czas, w jakim ma dojść do spłaty zobowiązania. Raty ustalane są indywidualnie i zależą np. od tego, czy klient miał już pożyczkę w danej firmie.

Niektóre przedsiębiorstwa pozabankowe oferują pożyczki bez BIK z płatnościami miesięcznymi, inne proponują rozwiązania z ratami tygodniowymi. Jeszcze inne decydują się pożyczyć niezbędną gotówkę, która musi być w całości spłacona w określonym terminie – np. za 30 lub 60 dni. Dla osób zadłużonych, pożyczki na raty bez BIK, są właściwie jedyną możliwością pozbycia się problemów finansowych, czy uzyskania dodatkowej gotówki np. na wakacje.

Należy jednak pamiętać, że podobnie, jak w przypadku instytucji bankowych, zadłużenie musi zostać spłacone, w przeciwnym razie trafia do działu windykacji, a w najgorszym przypadku także na wokandę.

Pożyczki dla firm bez BIK

Pożyczki i kredyty niekiedy są koniecznością, o czym najlepiej wiedzą przedsiębiorcy. Wyłączna odpowiedzialność za własne dochody jest ogromną zaletą, jednak nierzadko wiąże się ze sporym ryzykiem. Utrata płynności finansowej bądź brak środków na poszerzenie działalności bywa nie lada problemem.

Ubieganie się o kredyt na działalność gospodarczą w banku wiąże się zwykle z koniecznością posiadania sprawnie działającej firmy przez minimum 6 lub 12 miesięcy, co często dyskwalifikuje startujące przedsiębiorstwa. Ponadto wszystkie dochody muszą być udokumentowane, a właściciel nie może być wpisany w BIK-u.

Dlatego też doskonałym rozwiązaniem, w tego typu przypadkach, są pożyczki dla firm bez BIK. Atutem takiego rozwiązania jest przede wszystkim błyskawiczny czas decyzji (co nierzadko trwa nawet kilka tygodni w banku) oraz minimalna ilość wymaganych zaświadczeń. Istnieją także firmy pozabankowe, które udzielają pożyczek bez zaświadczeń.

Coraz więcej małych firm decyduje się na pożyczki w przedsiębiorstwach pozabankowych, bo dzięki nim można przywrócić płynność finansową, przeczekać słabszy okres czy pozwolić na rozwój działalności. W większości właściciele decydują się na to drugie rozwiązanie. I nie ma się czemu dziwić. Niekiedy jest to bowiem ostatnia szansa na uratowanie własnego biznesu.

Jak sprawdzić, czy jestem w Biurze Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej, choć działa głównie dla banków i innych instytucji udzielających pożyczek czy kredytów, pozwala osobom w nim zamieszczonym na wgląd we własne dane. Aby uzyskać raport (pojedynczy bądź szczegółowy) należy zarejestrować konto na stronie BIK-u (www.bik.pl).

Co można sprawdzić dzięki pobraniu raportu BIK?

Raport BIK zawiera szczegółowy spis wszystkich zobowiązań: kredytowych (z bazy Biura Informacji Kredytowej) oraz finansowych (z bazy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor). Dzięki raportowi BIK osoba zainteresowana może prześledzić historię poszczególnych rat kredytu oraz szczegóły innych płatności, np. faktur za opłacanie gazu, telefonu czy prądu. Wspomniany raport BIK zawiera też wskaźnik obecnej sytuacji płatniczej.

Dzięki raportowi BIK w jednej chwili można zobaczyć, czy nie posiada się opóźnień w swoich zobowiązaniach.

Na czym polega scoring BIK?

W raporcie BIK znajduje się ponadto tzw. scoring, czyli specjalna ocena punktowa BIK-u. Warto bowiem wiedzieć, że płatności wykonywane w terminie posiadają punkty, sugerujące rzetelność i wiarygodność względem instytucji bankowych. Im więcej pozytywnych punktów, tym łatwiej ubiegać się w przyszłości o kredyt czy pożyczkę.

Ile kosztuje raport BIK?

Obecnie pobranie takiego raportu wiąże się z jednorazową opłatą, w wysokości 39 złotych. Oczywiście Biuro Informacji Kredytowej udostępnia także bardziej szczegółowe opcje, jednak ich opłata jest zdecydowanie wyższa.

Należy również pamiętać, że rejestracja w systemie BIK wiąże się z przekazaniem właściwych danych tej instytucji – zarówno drogą elektroniczną, jak i tradycyjną pocztą czy podczas wizyty w jego siedzibie. Osoby zainteresowane mogą jednak pobrać bezpłatny raport BIK, o ile jest pobierany raz na 6 miesięcy.

Po wejściu przepisów RODO zniknęła możliwość udostępniania tzw. informacji ustawowej, dlatego teraz dokument ten nosi nazwę Kopii Danych.