Chwilówki bez baz BIK, KRD, ERIF

Chwilówki bez baz, czyli jakie rejestry dłużników są w Polsce, i które firmy nie sprawdzają w nich danych potencjalnych klientów? Rynek usług tego rodzaju, w ostatnich latach mocno się powiększył, stanowiąc nie lada konkurencję dla komercyjnych banków. Nie można by było mówić o tak dużej popularności firm pozabankowych, gdyby nie wciąż wzrastająca liczba osób z opóźnieniami w płatnościach bądź brakiem historii kredytowej. Większość z propozycji oferuje rozwiązania, które dostępne są także dla osób zadłużonych. Wszystko za sprawą większej elastyczności, a co za tym idzie także większej przyznawalności oferowanych pożyczek i chwilówek.

Bazy dłużników dostępne w Polsce

Współcześnie w Polsce istnieje siedem baz danych dłużników, z których zarówno banki, jak i firmy pozabankowe mogą i często korzystają. Należą do nich:

  • Biuro Informacji Kredytowej – BIK,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor – BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG SA – KRD,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG,
  • Związek Banków Polskich – ZBP,
  • Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – KRDN.

Czym są i jakie informacje przetwarzają? Poniżej krótka specyfikacja każdego z wymienionych Rejestrów Dłużników.

Biuro Informacji Kredytowej – BIK

BIK - Biuro Informacji KredytowejBiuro Informacji Kredytowej jest instytucją powołaną w 1997 r. ( a więc ponad 20 lat temu) przez banki i Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami). Gromadzi ona wszystkie dane osób indywidualnych, jak i firm, dotyczące zobowiązań związanych z kredytami – zarówno tych pozytywnych (a więc płatności dokonywanych w terminie), jak i negatywnych (odnoszących się do opóźnień w zapłacie). Informacje do BIK-u trafiają wraz z podjęciem pożyczki lub kredytu w każdym banku, SKOK-u lub firmie pożyczkowej. Gdy dana osoba staje się ich właścicielem (uzyskuje pożądaną kwotę i podpisuje umowę), każdorazowa spłata należności pojawia się w tym rejestrze. Ma to miejsce przynajmniej raz w miesiącu do momentu całkowitej spłaty należności.

Jakie dane dostępne są w bazie Biura Informacji Kredytowej?

Każdy bank czy firma pożyczkowa przekazuje informacje takie jak: dane osobowe, informacje o zadłużeniu, historia spłat oraz dane związane bezpośrednio z powstałym zobowiązaniem (jego rodzaj, data powstania, okres spłaty i waluta, w której została udzielona pożyczka online lub kredyt).

Jak długo BIK może udostępniać dane?

W przypadku regularnych i terminowych spłat należności, Biuro Informacji Kredytowej przetwarza informacje o danej osobie od momentu powstania zobowiązania do uregulowania całego kredytu czy pożyczki. Gdy dany użytkownik przekazał zgodę na przetwarzanie danych, takie zobowiązanie zostaje w bazie, aby budować pozytywną historię kredytową (co jest przydatne przy zaciąganiu kolejnych kredytów).

Niestety Biuro Informacji Kredytowej może również przekazywać niezbędne dane, bez zgody właściciela przez pięć kolejnych lat, w sytuacji, gdy zostały spełnione dwa warunki- spłata należności następowała z opóźnieniem przekraczającym 60 dni bądź też upłynął trzydziestodniowy termin od momentu poinformowania danej osoby przez bank lub firmę pożyczkową, o zamiarze przetwarzania danych osobowych. Warto również wiedzieć, że dzięki ustawie o Prawie bankowym, BIK może posiadać w swojej bazie dane użytkowników przez okres 12 lat, do celów statystycznych. Jedynym rozwiązaniem w tym wypadku jest wzięcie pożyczki bez BIK.

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor – BIG InfoMonitor

BIG InfomonitorInfoMonitor został założony w 2004 roku i posiada swoją siedzibę w Warszawie. Przedsiębiorstwo udostępnia informacje gospodarcze dotyczące wszystkich zadłużeń i terminowych płatności, nie tylko w kwestii kredytów ale także codziennych płatności. Dane na ten temat przekazują do bazy między innymi:

  • Operatorzy telefonów komórkowych i stacjonarnych,
  • Dostawcy gazu, wody i energii elektrycznej,
  • Wszelkiego rodzaju firmy leasingowe, towarzystwa ubezpieczeniowe czy faktoringowe,
  • Banki,
  • Firmy pożyczkowe,
  • Sądy,
  • Urzędy miasta i gminy,
  • A nawet osoby fizyczne, o ile posiadają właściwy, prawomocny wyrok sądu.

Niestety „zaistnienie” w tym rejestrze odbywa się automatycznie, jeśli dany konsument zalega ze spłatą jakiejkolwiek należności przekraczającą 200 złotych, a w przypadku przedsiębiorstw i firm powyżej 500 złotych. Ciężko określić, ile informacji obecnie znajduje się we wspomnianym InfoMonitorze, jednak jak podają szacunki, ilość ta może sięgać blisko 60 mln.

Krajowy Rejestr Długów BIG SA – KRD

KRD -Krajowy Rejestr DługówKrajowy Rejestr Długów jest instytucją prywatną, która powstała już w 2003 roku (prywatną jednak kontrolowaną przez właściwe ministerstwo). Podstawą działalności KRD jest ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Obecnie, to największa baza dłużników. Jeśli dane osoby pojawiają się w KRD, możliwość uzyskania jakiejkolwiek pożyczki drastycznie maleje. Warto bowiem wiedzieć, że jest to jeden z najczęściej sprawdzanych rejestrów przez banki komercyjne, a także niektóre firmy pożyczkowe. Minimalna kwota dla osób fizycznych za jaką można trafić do KRD wynosi 200 zł. Z kolei przedsiębiorstwa wpisywane są do rejestru od 500 zł. Jak podaje Krajowy Rejestr Długów BIG SA na ten moment, rekordowy dług wpisany do KRD wynosi 45,3 mln złotych.

Za co można trafić do KRD?

  • Oczywiście za niespłaconą pożyczkę bądź kredyt
  • Wszelkiego rodzaju zaległości w opłatach telekomunikacyjnych
  • Powstałe długi alimentacyjne
  • Nieuregulowane faktury np. za prąd czy gaz
  • A nawet za nieopłacony mandat związany z przejazdem na gapę.

Okres trwania procedury wykreślenia z rejestru

Jedynym sposobem pozwalającym wykreślić swoje nazwisko z KRD jest oczywiście spłata długu. Po całkowitym uregulowaniu zaległości, wierzyciel ma obowiązek w ciągu 14 dni poinformować KRD o zapłacie zobowiązania. Od tej informacji rejestr ma 7 dni na wykreślenie nazwiska z bazy dłużników.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

ERIF BIG SA, czyli Biuro Informacji Gospodarczej zostało utworzone w 2003 roku na podstawie przepisów Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, zgodnie z Regulaminem Zarządzania danymi z dnia 21 grudnia 2010 roku. ERIF prowadzi wymianę informacji finansowych polegającą na gromadzeniu i przekazywaniu danych o wszystkich zobowiązaniach konsumentów i podmiotów gospodarczych.

Jakie informacje znajdują się w ERIF?

Przede wszystkim wpisy, które dotyczą zarówno nieterminowych płatności, jak i wszystkich zobowiązaniach opłacanych na czas.

Negatywne informacje bazują na:

  • dacie ich ujawnienia,
  • posiadanym tytule prawnym, z którego wynika zobowiązanie,
  • kwocie i walucie zaległości, konkretnej dacie powstania nieuregulowanej płatności,
  • wszystkich innych wiadomościach, jak np. związanych z kwestionowaniem takiej informacji przez dłużnika.

Z kolei pozytywne informacje odnoszą się do podmiotów gospodarczych i płatników rzetelnych, regulujących należności zgodnie z pierwotnym harmonogramem i umową. Zawierają dane o łącznej kwocie i walucie, w której miało miejsce zobowiązanie, dacie wymagalności (terminu określonego przez umowę) i dacie uregulowania płatności.

Pozostałe rejestry dłużników

Ponadto, istnieją jeszcze trzy rejestry, którymi są:

  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG
  • Związek Banków Polskich – ZBP
  • oraz Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – KRDN

Obecnie zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oferujące chwilówki rzadko korzystają z tych rejestrów, gdyż podstawą oceny zdolności kredytowej są podmioty, wymienione wyżej.

Chwilówki bez baz danych. Gdzie warto się zwrócić po pożyczkę bez baz?

Współcześnie nie ma chyba firmy pożyczkowej, która nie korzystałaby z przynajmniej jednego rejestru dłużników. Na szczęście restrykcje względem pożyczkobiorców są zdecydowanie mniejsze, niż w przypadku banków i SKOK-ów, a dzięki elastycznemu podejściu do Klienta, nawet osoby zadłużone mogą skorzystać z natychmiastowej pomocy zwanej chwilówkami.

To, że dana osoba znajduje się w jednym z rejestrów nie przekreśla szansy na uzyskanie pożyczki w firmie, która tego rejestru nie sprawdza. Poniżej kilka firm, które warto mieć na uwadze, gdy szuka się chwilówek bez baz danych.

Trzy atrakcyjne chwilówki, które oferują pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK

Pierwszą z wygodnych opcji, zaznaczającą, iż nie sprawdza rejestru Biura Informacji Kredytowej jest firma o nazwie Tani Kredyt. Pożyczkodawca proponuje pierwszą, całkowicie darmową pożyczkę w kwocie od 500 do 3100 złotych. Termin płatności można dowolnie wyznaczyć, jednak nie może on przekraczać 30 dni. Aby otrzymać gotówkę, należy posiadać polskie obywatelstwo, a także ukończone 20 lat, własny telefon komórkowy i rachunek bankowy.

Kolejną ciekawą chwilówką bez sprawdzania BIK-u jest Solven – firma oferująca swoim potencjalnym klientom pierwszą pożyczkę w kwocie do 2000 złotych, na okres od 15 do 30 dni. Jak zaznacza pożyczkodawca, uzyskanie takiej kwoty jest całkowicie darmowe, pod warunkiem spłaty całości zadłużenia w terminie określonym w umowie. Warunkiem jest posiadanie dowodu osobistego, ukończenie minimum 18 lat a także posiadanie własnego rachunku bankowego i telefonu.

Ostatnią propozycją bez baz danych jest Smart Pożyczka. Chwilówka w tej firmie jest dostępna za darmo do kwoty 2000 złotych, pożyczonej na maksymalny okres wynoszący 30 dni. Warunkiem jest posiadanie dowodu osobistego, wieku od 19 do 73 lat, oraz dostępu do internetu, własnego konta bankowego i stałego dochodu.

Kryteria w powyższych firmach są bardzo podobne. Tak jak wymagania, dlatego warto zastanowić się, w której zdecydować się na pożyczkę. Chwilówki są niezwykle wygodne, o ile klient jest wypłacalny i w określonym terminie może uregulować powstałe zobowiązanie.

Chwilówki bez baz BIK, KRD, ERIF
5 (100%) 2 votes

Podobne artykuły: